Ante el aumento de la morosidad bancaria, nueve entidades financieras en CABA lanzan un programa de refinanciación de deudas de tarjeta de crédito y préstamos personales con tasas fijas de hasta 35% anual.
¿Cuál es el programa de desendeudamiento que ofrecen los bancos?
El Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal fue aprobado por la legislatura porteña el 10 de julio de 2026 y representa la respuesta del sector financiero ante el crecimiento sostenido de la mora bancaria. A través de esta iniciativa, los bancos adheridos permiten refinanciar deudas originadas en tarjetas de crédito y préstamos personales que se encuentren en mora.
El esquema contempla plazos de refinanciación de hasta 24 meses con tasa fija que no supera el 35% nominal anual. El trámite se realiza directamente ante el Banco Ciudad o en cualquiera de las entidades financieras adheridas al acuerdo. Este mecanismo busca aliviar a las familias que acumularon deudas y ya no pueden sostener las cuotas debido a las elevadas tasas de interés vigentes.
¿Qué bancos participan en el programa de refinanciación?
Nueve bancos privados se sumaron al programa de desendeudamiento en la Ciudad de Buenos Aires. Las instituciones participantes son:
- Banco Ciudad
- Banco Galicia
- Banco Santander
- ICBC
- Banco Supervielle
- Banco Credicoop
- Banco Comafi
- BBVA
- Banco Piano
Esta iniciativa porteña sigue un modelo similar al implementado en la Provincia de Santa Fe durante junio de 2026, bajo la gestión de Maximiliano Pullaro. Ambos programas responden a la necesidad de contener el crecimiento de la morosidad que ha afectado a casi seis millones de argentinos.
¿Por qué el Gobierno rechaza intervenir directamente en la mora?
El Presidente Javier Milei, el ministro de Economía Luis Caputo y el presidente del Banco Central de la República Argentina (BCRA), Santiago Bausili, mantienen una posición firme: consideran que la morosidad es "un problema entre privados" y descartan cualquier transferencia de recursos públicos para asistir a deudores.
Caputo argumentó que utilizar fondos de los contribuyentes para compensar a bancos por créditos otorgados inadecuadamente generaría un riesgo moral inaceptable. El BCRA, por su parte, descartó explícitamente "cualquier solución que implique una transferencia directa de recursos entre sectores o una monetización de la problemática" durante seminarios realizados en las últimas semanas de agosto de 2026.
¿Cuál es el estado actual de la morosidad bancaria?
Tras 19 meses consecutivos de aumento, la morosidad bancaria mostró su primer signo de corrección en junio de 2026, cuando el índice de irregularidad del crédito a las familias bajó de 12,8% a 12,7%. Aunque la reducción es marginal, las autoridades del BCRA la califican como un punto de inflexión importante en la evolución de este indicador.
Según datos del sistema financiero, la mora pasó de 3,5% hace tres años a 12,7% actualmente, reflejando el impacto acumulado de las condiciones económicas sobre las familias argentinas. Sin embargo, existe un rezago temporal entre la mejora efectiva en los pagos y su reflejo en las estadísticas oficiales, debido a procedimientos administrativos y de registro crediticio.
El presidente del BCRA aclaró que una persona con crédito refinanciado demora aproximadamente nueve meses en pasar de la categoría 5 (deuda incobrable) a la categoría 1 (deuda al día) dentro del sistema de calificación crediticia actual, que funciona en una escala del 1 al 5.
¿Cuáles son las tasas que ofrecen los bancos en refinanciaciones?
En la última reunión entre funcionarios y representantes del sector bancario, realizada durante agosto de 2026, Caputo informó que los bancos están refinanciando deudas morosas a tres años de plazo con tasas de entre 20% y 25% anual. Estas condiciones son significativamente más favorables que las tasas que se cobran en operaciones de crédito convencional.
El ministro enfatizó que "las reestructuraciones ya han ocurrido y la gente está pagando", aunque reconoció que el impacto estadístico no será inmediato. El Gobierno anticipa que, con el correr del tiempo, los indicadores de morosidad continuarán bajando a medida que los deudores avancen en sus planes de pago.
Impacto del programa de refinanciación para empresas y administradores de negocios
Para los dueños y administradores de empresas argentinas, la evolución de la morosidad bancaria y los programas de refinanciación tienen implicaciones directas en el acceso al crédito y las condiciones de financiamiento. Un sistema financiero con índices de mora elevados suele traducirse en restricciones crediticias más severas y tasas de interés más altas para toda la economía.
La corrección gradual de la morosidad, impulsada por iniciativas como el Programa de Desendeudamiento en CABA, contribuye a estabilizar el balance de los bancos y reduce el riesgo sistémico. Esto, a su vez, puede facilitar el acceso a financiamiento para pymes y empresas que necesitan capital de trabajo o inversión. Además, la recuperación del crédito de consumo beneficia indirectamente a los negocios al mantener la demanda agregada en la economía.
Sin embargo, las tasas de refinanciación vigentes (entre 20% y 35% anual) reflejan el contexto de inflación y volatilidad que caracteriza a la economía argentina en 2026. Los administradores de empresas deben considerar que este escenario de tasas elevadas afecta tanto a los deudores de consumo como a los solicitantes de crédito empresarial, limitando la capacidad de inversión y expansión del sector productivo.
