El Ministerio de Hacienda porteño puso en marcha un programa de refinanciación de deudas que ya cuenta con la adhesión de nueve entidades bancarias, permitiendo a los vecinos de CABA reestructurar sus obligaciones en mora a una tasa fija máxima del 35% anual.
¿Qué es el Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal?
La iniciativa, respaldada por la Ley N° 6.959 aprobada por la Legislatura porteña en junio de 2026, constituye un mecanismo de refinanciación diseñado para aliviar la presión financiera sobre familias con deudas en mora. Se trata de un crédito nuevo —no una condonación ni una quita— destinado exclusivamente a cancelar o reestructurar pasivos previos originados en tarjetas de crédito y préstamos personales otorgados por entidades reguladas por el Banco Central (BCRA).
El programa establece condiciones uniformes: una tasa nominal anual máxima del 35% y un plazo mínimo de devolución de 24 meses. La iniciativa surge en un contexto donde la morosidad en billeteras virtuales y financieras no bancarias alcanzó el 33% en junio de 2026, según datos de la Central de Deudores (Cendeu) del BCRA, casi triplicando el 7,6% registrado por los bancos en igual período.
¿Cuáles son los nueve bancos adheridos?
Las entidades participantes son Banco Ciudad, Banco Santander, ICBC, Banco Supervielle, Banco Credicoop, Banco Comafi, BBVA, Banco Galicia y Banco Piano. El trámite se gestiona directamente en cualquiera de estas instituciones sin intervención de organismos fiscales porteños. Según precisó la Administración Gubernamental de Ingresos Públicos (AGIP), los interesados deben acercarse a la sucursal, consultar la documentación requerida y aguardar la evaluación crediticia.
Requisitos para acceder: cinco condiciones simultáneas
Los solicitantes deben cumplir de forma conjunta con los siguientes criterios:
- Poseer deudas exclusivamente en tarjetas de crédito o préstamos personales de entidades reguladas.
- Estar calificados en la Cendeu en situación 2 o 3 —atrasos entre 60 y 180 días— al 1° de junio de 2026.
- Tener ingresos familiares inferiores a 10 salarios mínimos, vitales y móviles, equivalentes a $3.678.000,00 en agosto de 2026.
- Acreditar que los compromisos mensuales de deuda representan más del 30% de los ingresos del hogar.
- Contar con domicilio real en CABA con antigüedad mínima de dos años.
Restricciones patrimoniales y exclusiones
La ley circunscribe el beneficio a quienes atraviesan vulnerabilidad financiera real. Quedan excluidos los propietarios de más de un inmueble, titulares de vehículos con menos de cinco años de antigüedad —salvo si los destinan a actividades laborales acreditadas—, y propietarios de embarcaciones, aeronaves u otros bienes suntuarios sujetos a registro.
Tampoco pueden acceder quienes posean activos financieros —plazos fijos, títulos, bonos, cuotapartes de fondos comunes de inversión, acciones o moneda extranjera— que superen el monto total de la deuda a refinanciar, ni quienes hayan comprado divisas durante el período en que se generaron las obligaciones.
Plazo de solicitud y procedimiento
El plazo para presentar la solicitud vence el 13 de octubre de 2026. El proceso consta de tres pasos: acercarse a cualquiera de las instituciones participantes, consultar la documentación exigida para verificar requisitos, y aguardar la evaluación. Si el solicitante cumple las condiciones, el banco informa las condiciones definitivas del crédito.
Incentivos fiscales y línea para microemprendedores
Para estimular la participación bancaria, la Ciudad dispuso una reducción del 50% en el impuesto sobre Ingresos Brutos aplicable a los intereses percibidos por las refinanciaciones bajo este régimen. Las entidades pueden ofrecer, además, condiciones más favorables que las fijadas como piso normativo.
La ley también incorporó una línea específica a través de Ciudad Microempresas S.A.U. (firma del Banco Ciudad) para refinanciar deudas de emprendedores y trabajadores no registrados con obligaciones en esa entidad al 1° de junio de 2026, aplicando los mismos parámetros del programa general.
Impacto para empresas y administradores: oportunidad de recuperación de clientes
Para los dueños y administradores de empresas en CABA, este programa representa una oportunidad indirecta de relevancia. Al mejorar la capacidad de pago de sus clientes personas físicas —especialmente de la clase media que trabaja—, se reduce el riesgo de incumplimiento en operaciones comerciales y de crédito. Las empresas que mantienen líneas de crédito con clientes en mora pueden beneficiarse de una base de deudores con mayor estabilidad financiera. Además, la reestructuración de pasivos bancarios libera flujo de caja en hogares que consumen bienes y servicios, potenciando la demanda local. Para los administradores financieros, monitorear esta iniciativa es clave: sus clientes pueden acceder a refinanciación y mejorar su solvencia, reduciendo el riesgo crediticio de operaciones futuras.
