Capital One argumenta que el cierre de cuentas de la Trump Organization en 2021 obedeció a señales de lavado de dinero detectadas en una revisión interna de cumplimiento, no a razones políticas. La empresa de Trump sostiene lo contrario y demanda al banco por desbancamiento discriminatorio tras el asalto al Capitolio del 6 de enero de 2021.
¿Por qué Capital One cerró las cuentas de Trump?
El banco cerró las cuentas de la Trump Organization durante 2021 tras una revisión interna de prevención de lavado de dinero, según reveló Capital One en una moción presentada ante el tribunal federal de Miami a fines de julio de 2026. La institución financiera identificó "patrones de transacciones" que coincidían con señales de lavado de dinero conforme a las guías bancarias federales, según consta en documentos judiciales.
Capital One enfatizó que el análisis fue realizado por un equipo especializado en prevención de lavado de dinero con décadas de experiencia en aplicación de la ley. El banco sostiene que la revisión se extendió durante varios meses y que la Trump Organization recibió tiempo adicional para encontrar nuevos servicios bancarios antes de que las cuentas fuesen cerradas.
La defensa legal del banco: cumplimiento regulatorio
En su presentación judicial, Capital One rechazó las acusaciones de discriminación política y solicitó al juez desestimar la demanda. El banco argumentó que nunca publicitó la decisión de cierre ni los procesos internos confidenciales que la motivaron, y que actuó conforme a sus políticas y a la guía regulatoria federal.
Según el documento presentado, Capital One señaló que la Trump Organization no ha presentado pruebas concretas de discriminación política tras tres meses de recibir evidencia del banco. El banco también indicó que los abogados de Trump sugirieron que podrían haber explicado las transacciones sospechosas si hubieran sido consultados, pero aclaró que la empresa no ha alegado cómo eso habría modificado la determinación final.
Capital One explicó que la decisión de hacer pública la revisión de cumplimiento ocurre únicamente debido al litigio, y que los documentos judiciales no especifican las transacciones exactas que activaron el análisis ni acusan a Trump o su empresa de irregularidades concretas.
La demanda de Trump: discriminación tras el 6 de enero
La Trump Organization presentó inicialmente una demanda contra Capital One en el tribunal federal de Miami. Un juez desestimó el caso a principios de 2026 por falta de pruebas de discriminación política, pero permitió que presentase una demanda revisada.
La demanda enmendada, presentada durante julio de 2026, incluye una sección de 10 páginas titulada "6 de enero de 2021: El desencadenante político" que se encuentra completamente redactada. Por el momento, no hay evidencia visible que vincule el cierre de cuentas con el asalto al Capitolio.
Un portavoz del equipo legal de Trump declaró que "Capital One, junto con otros bancos importantes, desbanqueó al presidente Trump, su familia y sus negocios por razones claramente políticas". La demanda busca responsabilizar al banco por su conducta, según el comunicado.
Eric Trump, hijo del presidente y vicepresidente ejecutivo de la Trump Organization, es demandante en el caso. En marzo de 2025, calificó el cierre de cuentas como "un claro ataque a la libertad de expresión" que causó pérdidas económicas significativas a la empresa.
Desbancamiento político: contexto y precedentes
El desbancamiento se refiere a la práctica de instituciones financieras de negar servicios a individuos o empresas por razones políticas, de riesgo o de cumplimiento normativo. Trump ha criticado frecuentemente esta práctica, argumentando que afecta desproporcionadamente a figuras conservadoras.
La administración Trump ha cuestionado algunas reglas de cumplimiento y prevención de lavado de dinero, sosteniendo que son perjudiciales para negocios legítimos. Capital One, en su defensa judicial, destacó cómo las normas federales requieren que los bancos implementen medidas bajo estas regulaciones.
Este caso no es aislado: JPMorgan Chase también enfrenta una demanda de Trump por cerrar sus cuentas personales en 2021. Ambos bancos niegan irregularidades y argumentan que sus acuerdos con clientes permiten cerrar cuentas sin necesidad de justificación específica.
Impacto para empresas argentinas: lecciones sobre riesgo regulatorio y relaciones bancarias
El caso Capital One vs. Trump Organization presenta lecciones críticas para administradores y dueños de empresas argentinas que operan con bancos locales e internacionales. Aunque se desarrolla en Estados Unidos, los principios de cumplimiento normativo y prevención de lavado de dinero son aplicables globalmente.
Para empresas argentinas, especialmente aquellas con operaciones internacionales o movimientos de divisas significativos, este litigio subraya la importancia de mantener registros detallados y transparencia en transacciones bancarias. Los bancos en Argentina y el exterior están obligados por ley a identificar patrones sospechosos conforme a normas internacionales de la FATF (Grupo de Acción Financiera Internacional).
La defensa de Capital One basada en cumplimiento regulatorio sugiere que las instituciones financieras pueden justificar cierres de cuentas invocando protocolos internos de prevención de lavado de dinero. Para empresas argentinas, esto significa que la transparencia proactiva, la documentación exhaustiva de operaciones y la comunicación clara con entidades bancarias son defensas fundamentales contra posibles cierres de cuentas.
Además, el caso ilustra cómo los litigios sobre desbancamiento pueden extenderse durante años sin resolución clara. En Argentina, donde la relación entre empresas y bancos es frecuentemente tensa debido a restricciones cambiarias y normativas de cumplimiento, conocer los precedentes internacionales ayuda a administradores a anticipar riesgos y estructurar sus operaciones de manera más resiliente frente a posibles restricciones de acceso al sistema financiero.
