Mora récord: bancos lanzan programas para refinanciar deudas. El Banco Nación y el Banco Ciudad avanzan con iniciativas destinadas a reducir los niveles históricos de atrasos en el sistema financiero argentino, ofreciendo mejores plazos y condiciones para que las familias endeudadas puedan reestructurar sus obligaciones.
¿Cuál es el nuevo préstamo de consolidación del Banco Nación?
El Banco Nación lanzó una línea de consolidación de deudas que permite reunir todas las obligaciones que un cliente tenga en el sistema financiero en un solo préstamo ajustado por UVA. Esta herramienta se suma a otros cuatro programas que la entidad presentó durante mayo de 2026, ampliando así las opciones disponibles para quienes enfrentan dificultades de pago.
El crédito ofrece montos de hasta $100.000.000,00 y plazos extendidos de hasta 10 años (120 meses). Las cuotas se calculan en función de la situación de mora del cliente, permitiendo que la relación entre la cuota y los ingresos mensuales no supere el 25%.
Las tasas varían según el nivel de atraso: para clientes con atrasos entre 30 y 90 días, la tasa es UVA+12% TNA. Si el atraso supera los 90 días y la deuda está en situación irregular, la tasa asciende a UVA+14% TNA. La línea acepta deudas en situación regular o irregular no judicializada, siempre que superen el análisis crediticio correspondiente.
Según ejemplos compartidos por el banco durante julio de 2026, un cliente que pagaba aproximadamente $619.000,00 mensuales por todas sus obligaciones podría consolidarlas y reducir su primera cuota a $186.535,00, incluyendo tasa y cobertura CER CVS. Esto representa un ahorro mensual cercano a los $432.465,00.
¿Qué alcance tiene el Programa de Desendeudamiento del Banco Ciudad?
El Banco Ciudad impulsa el "Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal", iniciativa sancionada por la legislatura porteña a mediados de junio de 2026. Este programa se enfoca en saldar deudas bancarias en mora originadas en préstamos personales y tarjetas de crédito, excluyendo obligaciones con billeteras virtuales y fintechs.
La iniciativa apunta a un universo de mora estimado en $1,76 billones durante 2026. Esa cifra engloba $1,3 billones en préstamos personales y tarjetas bancarias, más aproximadamente $490.000 millones originados por emisores no bancarios. El corazón del proyecto es un incentivo fiscal que otorga desgravaciones impositivas sobre los intereses de aquellos préstamos destinados estrictamente a refinanciación.
Con este alivio tributario, el Banco Ciudad busca que las entidades comerciales dispongan de márgenes para reducir drásticamente las tasas de interés y hacer más atractivas las cuotas de refinanciación. La reglamentación conocida durante la primera semana de julio de 2026 define los alcances exactos del programa, los requisitos para acceder y los plazos de vigencia.
¿Por qué estos programas son críticos para la recuperación crediticia?
Ambas iniciativas —tanto la del Banco Nación como la del Banco Ciudad— persiguen un objetivo común: reducir la mora bancaria y permitir que el crédito vuelva a fluir hacia el sector privado. Durante 2026, los niveles de atraso alcanzaron máximos históricos, lo que frenó la disposición de los bancos a otorgar nuevos préstamos.
El Gobierno apuesta a reactivar la economía en la segunda mitad de 2026, pero eso requiere que el sistema financiero vuelva a prestar con normalidad. Para lograrlo, es fundamental ordenar el mapa de la mora existente y permitir que millones de argentinos endeudados puedan reestructurar sus obligaciones bajo condiciones más accesibles.
Impacto para empresas y administradores de negocios argentinos
Para los dueños y administradores de empresas argentinas, la reducción de la mora bancaria tiene implicaciones directas. Cuando las familias logran reestructurar sus deudas personales con cuotas más bajas, recuperan poder de compra y pueden volver a consumir bienes y servicios. Esto genera demanda para el sector privado y mejora el flujo de caja de las pymes.
Además, un sistema financiero con menores niveles de mora tiende a normalizar las condiciones de crédito. Esto significa que los empresarios tendrán acceso a financiamiento más disponible y con tasas más competitivas para capital de trabajo, inversión en equipamiento o expansión. La clave está en que estos programas de desendeudamiento familiar crean el espacio fiscal y crediticio necesario para que los bancos vuelvan a ser activos en el otorgamiento de crédito al sector productivo.
