A partir del 1 de octubre de 2026, Brasil exigirá que las entidades financieras reguladas reporten al Coaf todas las transferencias de criptomonedas por US$10.000 o más hacia billeteras de autocustodia. Esta medida se suma a controles adicionales previstos para 2027 y refuerza el marco brasileño contra el lavado de dinero en el sector cripto.
¿Quiénes deben reportar y cuándo?
Las instituciones autorizadas por el Banco Central de Brasil deberán informar al Consejo de Control de Actividades Financieras (Coaf) los movimientos que cumplan dos condiciones: que el monto sea igual o superior a US$10.000 y que la operación involucre una billetera controlada directamente por el usuario. El reporte debe llegar al organismo el siguiente día hábil a la transferencia, según establece la Resolución BCB 588.
La obligación cubre tanto depósitos como retiros, lo que significa que el reporte puede originarse en cualquier dirección del movimiento. A diferencia de las notificaciones por actividad sospechosa que ya existen, esta es una obligación automática basada únicamente en el umbral y el tipo de contraparte, sin necesidad de que la entidad detecte conducta irregular alguna.
Impacto operativo para exchanges y proveedores
Para cumplir con el plazo de octubre, los exchanges, bancos y otros proveedores de servicios cripto deberán adaptar sus sistemas de monitoreo. Tendrán que identificar automáticamente cuándo una transferencia se dirige a o proviene de una billetera de autocustodia, calcular su valor y enviar la información a Coaf sin demoras.
El plazo breve entre la operación y el reporte (un día hábil) exige que la identificación de la contraparte, la valoración del movimiento y el proceso de notificación funcionen de manera coordinada. Los proveedores asumirán costos operativos adicionales para implementar estos cambios, particularmente en sus sistemas de detección y comunicación automática.
Los usuarios de alto volumen, firmas de trading y empresas que trasladan activos regularmente entre plataformas reguladas y billeteras privadas serán quienes generen más reportes, simplemente por la frecuencia y magnitud de sus transferencias.
¿Qué sucede con las retenciones en 2027?
Una segunda norma, la Resolución BCB 584, entrará en vigor el 1 de enero de 2027 e introducirá un procedimiento de retención precautoria para ciertas transferencias salientes de activos virtuales desde instituciones reguladas. Estas operaciones podrían demorarse mientras el proveedor realiza verificaciones adicionales, aunque existe la posibilidad de liberación anticipada bajo condiciones específicas que aún no han sido detalladas.
Es importante distinguir: el reporte automático de octubre no bloquea operaciones; simplemente notifica al Coaf. La retención preventiva de 2027 es un mecanismo distinto que permite demorar ciertos movimientos. Los proveedores deberán preparar dos calendarios de cumplimiento: uno para identificar y reportar operaciones antes de octubre, y otro para gestionar verificaciones y liberaciones a partir de enero de 2027.
Brasil en el contexto global cripto
Estos requisitos llegan en un momento en que Brasil ocupa posiciones destacadas en la adopción y actividad de criptomonedas. Según datos de Chainalysis correspondientes a 2026, Brasil se ubicó en el primer lugar mundial en adopción cripto general, superando a Estados Unidos. El país también registró actividad considerable en flujos transfronterizos (segundo lugar), servicios cripto (tercero) y operaciones peer-to-peer domésticas (tercero).
Aunque la economía cripto medida de Brasil experimentó una contracción del 1,6% en el período más reciente, la magnitud y diversidad de la actividad demuestran que el sector es relevante en la economía local. Esto explica por qué las autoridades brasileñas refuerzan su supervisión con nuevas obligaciones de reporte y verificación.
Qué significa esto para administradores y empresas argentinas
Si bien la medida es brasileña, tiene implicaciones para empresas y administradores argentinos que operen con criptomonedas o mantengan relaciones comerciales con Brasil. Cualquier transferencia de US$10.000 o más hacia o desde una billetera personal que involucre plataformas reguladas brasileñas quedará registrada ante el Coaf, lo que aumenta la trazabilidad de los movimientos internacionales de activos digitales.
Para las pymes y empresas que utilizan criptomonedas en operaciones comerciales o como reserva de valor, esto refuerza la importancia de mantener documentación clara sobre el origen y destino de los fondos. El precedente brasileño también sugiere que otros reguladores de la región podrían adoptar medidas similares, por lo que es recomendable anticiparse a nuevos requisitos de cumplimiento normativo en plataformas y billeteras que operen en múltiples jurisdicciones.
